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李開國:“中國保險汽車安全指數”將使中國汽車消費進入新時代
汽車頭條 ·   ·  2018-09-27

  “目前,我國新能源汽車發展已經成為全球最積極、最活躍、規模最大的市場,我國連續兩年成為了新能源汽車使用、推廣、生產最大的國家。汽車產業的變化也促進了保險業在費率厘定以及定損理賠上的變化。伴隨著新能源汽車的快速發展,汽車企業、消費者對新能源汽車的保險服務也提出了更高的要求,因此兩大行業的深層交流互動具有積極的意義。”中國汽研董事長李開國在新能源汽車保險發展交流會上如是表示。

  2017年12月5日,“新能源汽車保險發展交流會”在北京召開。本次交流會由中國保監會指導、中國保險行業協會主辦,中國汽車工程研究院和眾誠保險公司共同承辦,旨在通過行業內外互動交流,積極構筑服務于新能源汽車實體經濟發展的風險管理保障體系,充分提升保險業對新能源汽車風險管理和風險保障能力。

  ▲保監會財產保險監管部副主任 何浩

  “新能源汽車給保險業提供了一個精準服務實體經濟的切入點。”中國保監會財產保險監管部副主任何浩在會議上表示,伴隨新能源汽車產業規模快速發展,新能源汽車保險市場也將被帶動起來,成為車險中的一個新興細分市場。受歷史數據和成熟經驗所限,伴隨著新能源汽車技術不斷更新換代,保險行業在新產品開發、費率厘定和產品銷售以及風險管控等方面的研究仍非常緊迫。

  ▲中國保險行業協會會長朱進元

  同時中國保險行業協會會長朱進元在其發言中則提到,在全國上下深入貫徹黨的十九大精神之際,保險業也應積極響應和服務國家新能源汽車戰略。保險作為經濟“減震器”和社會“穩定器”,將風險管理服務貫穿于第一、二、三產業之中。同時商業車險改革使消費者獲得感提升的同時,通過實行車型定價、在全國范圍內引入無賠款優待系數、部分地區引入交通違法系數,鼓勵車主安全駕駛,在促進道路交通安全和提升汽車安全性、易維修性方面的作用凸顯。

  “合作期刊”發布儀式

  會上中國汽研董事長李開國也表示,中國汽研作為中國汽車行業的第三方機構,積極推進相關技術發展的同時,與中國保險行業協會圍繞加強兩個行業的發展和融合共同推出的“中國保險汽車安全指數”,其目的就是把兩個行業從技術的角度融合起來,助推行業的共同發展。

  會后中國汽研董事長李開國接受了我們的專訪,以下為采訪QA實錄:Q=汽車頭條App,A=中國汽研董事長李開國

  Q:中國汽車工程研究院在推出這個“中國保險汽車安全指數”的工作過程中具體承擔了什么任務,然后這個指數在未來又會發揮怎樣的作用?

  A:我們中國汽車工程研究院連同中國保險行業協會合作的這件事,使中國提前進入了一個新的時代。其實國外的一些經驗在當下的中國已經有了一些借鑒,比如像美國的NPS指數等等,那么從保險角度來評價汽車的安全性,這個方式其實都聯系了很多的因素。中國保險汽車安全指數對未來汽車行業的影響,應該是這樣來講,那么就是在我們的消費在購車的時候,可以了解到哪些車是安全的。我們通過制定了這樣一個第三方的標準,形成了這樣一個第三方的體系,以第三方的機構的身份,站在汽車消費者的角度,來制定這樣一個規則,進而可以讓我們的汽車消費者了解到哪些乘用車是安全的,其水平又是什么樣的。

  而從保險的角度看,那么這個汽車安全指數確實也是很重要的。保險行業有一些大數據,包括每年我們的理賠情況、交通事故的統計、出現條件情況等,都使我們從保險的角度可以分析出來哪些情況是交通事故,哪些情況是線下的且在我們整個消費者整個出行使用中出現的比例比較高,這就是我們選擇做安全指數技術體系很重要的一個原因,這是第二個層面的意思。車主在使用汽車的過程中哪些問題出得比較頻繁,哪些車主事故率比較高,那么我們就可以從汽車結構技術的角度給予關注,并解決問題。

  所以綜合上述,第一個層面是來自消費者角度考慮,第二個層面是從利用中間環節來提升汽車的安全技術,而第三個層面的意思就是說,其實現在中國的保險應該是以車價作為保險的付費依據,有一些汽車它的售價很低,保險費用就很低,但是它的安全性能和安全水平不一定是非常高的。那么相比之下,這部分承擔了比較少保險費用的汽車,對我們整個交通安全情況影響的占比很高,這就是目前存在的不對稱的付費原則。那么考慮到那些比較安全的車,造價比較高的車,安全系數比較好的汽車,車主付了更高的保險費,同時在實際層面上它對整個交通事故的影響,以及對人體的傷害比例都很低。因而我們就是要通過這個安全指數,慢慢地優化改進我們的保險費率,那么就是授權證書高汽車的保費會慢慢地優化,安全指數低的汽車保費就不一定給優惠了。

  第四個我覺得可能就是,這樣的一個指數,是來自于市場,來自于應用者的,我們通過對目前的這個體系做提煉,進而促使那些整車企業在汽車產品開發過程中不斷地提高其汽車產品的安全性能,不斷地提高我們整個汽車行業的安全水平。這也就是我們的通過消費者、管理者和制造者中間的協同合作,能達成的最好程度的優化。

  Q:您剛剛提到了這個指數的作用,那么這個作用具體來說就是促進中國汽車保險的保費或者是費率這層面的改革嗎?

  A:是。

  Q:那現在這層面的改革效果或者具體舉措是怎樣的?

  A:保監會和保險協會設立有一個時間節點,隨著我們這個安全指數的推廣和輔助,進而會促成一個循序漸近的產業化節奏出來。

  Q:我記得好像在去年作為車險保費的費率改革好像也被提出過,但是一直感覺情況好像是“雷聲大,雨點小”。

  A:不是,這個過程其實是很嚴謹的,因為改革必須要有足夠的技術作為支持,包括市場的反饋和校調。其實我們完全推出這個試驗已經3年了,而不是今天你們才見到的,它其實是我們在保險協會指導下通過充分地運用對全球范圍內整個像日本、美國、韓國在內的下發機構和相關機構進行調查,進而使其建立在技術的合理性之上,同時還要符合我們整個市場的發展規模,這樣才能用來優化市場費率。

  Q:好的,那在汽車的車險方面,其實最開始就存在著一些問題,那您最開始是在傳統汽車方面工作,然后過渡過來的。那我想請問您在之后的幾年之中就是在這個過程中遇到了哪些問題才讓您轉型的?

  A:其實今天我們是在保險協會組織的,把汽車界的朋友和保險屆的朋友請來合在一起,這本來就是一個參謀,兩方面也應該是上下游的關系。那么像計劃新能源汽車這樣的事,把汽車行業的專家和管理者,連同保險行業的專家和管理者今天都請來坐在一起,來討論這個問題,其實是因為新能源汽車在整個汽車過程發展中間已經發生了變化,這我想是第一個層面的意思。第二個就是說其實我們今天開這樣的會的目的,并不是單純出臺新能源汽車的保險產品,而是想針對新能源汽車發展過程中出現的一些問題和痛點,可能將兩個行業的人聚在一起討論一下,并且都共同來關注一下這個事情,會更好一些,而這也應該是一個良好的開門起步的階段。而隨著兩個行業不斷地融合和跨界,可能這個問題以后也會更為清晰明朗一些。

  Q:剛才我也看到了,一些專家在發言的時候提到一些問題,就是說一方可能關注的是新能源車的發展包括它外接設備,類似充電樁這樣的東西,它可能是一個新型的產物,因而原來的保險方面就必然會存在一種錯位。比如說消費者或者是企業覺得應該保的東西,但是保險公司肯定是不保的,這其中就存在一種認知錯位,這種錯位我覺得據您目前的了解,主要是在哪些方面可能這種錯位是比較明顯的?

  A:它現在不能稱為“錯位”,我認為可能是一個“生態的演變”會更切合。過去像我們的加油站,很快加滿了就能走,但是我們現在新能源汽車在充電這方面的時間,慢充可能要8個小時,而過去加油可能只需要1至2分鐘。在這8個小時中間,剛才我們的許偉博士也講了,充電中間也會有很多問題,有起火的問題,有自燃的問題,那么這些問題過去在燃油車方面是沒有面對過的,也是碰不到的,而對于新能源洗車來講,可能就會碰到。那么對于新的生態的出現,可能我們的汽車行業要思考,保險行業也要思考。過去可能不穿西裝,現在可能天天穿西裝,過去可能是坐板車,現在是坐汽車,這就需要適合生態的變化,其實不完全是一個歸類的情況。

  第二個就是電池,那么從目前來講電池在的其發展過程中,還確實有一些爆炸或自然起火的情況,那么這個可能就是我們燃油車自然也會有的情況,不過相比之下的比例可能比新能源汽車要低一些,這就又是一種需要區別的情況。

  還有一個就是電池開始購買的時候價錢很高,那么它的產值又很低,同時可修復性也比較差,內部有一些部分是不可修復的。不像我們原來傳統燃油車很多零部件都是可以修復的,那么這就為未來的整個保險和維修價值鏈帶來了變化,這也是保險行業所必須要面對的一些問題。可能這些問題是生態上的慢慢的變化,在我們這個行業有其發展的必然性,我們需要做的應對也是必然的。

  Q:所以是兩個領域之間會定時地有一些溝通?

  A:對,把那些熱點問題和痛點問題通過溝通來解決。

  Q:您覺得咱們中國汽研在這個過程中扮演了一個什么角色?

  A:我們中國汽研是一個第三方服務機構,我們希望能通過不斷地拓展我們的服務領域,在做好為汽車行業的服務的同時,也做好為汽車消費者的服務。作為一個第三方服務機構,我們會讓消費者更了解有關汽車方面技術的根源,并給予他們科學的評價,同時我們也會把消費者的聲音也帶給相關的汽車制造者和研發者,希望通過我們的努力,進而使汽車制造者和研發者可以把他們的產品做得越來越好,研發水平也做到越來越高。

  Q:目前汽車智能網聯仍然是一個新的熱點,那我想請問一下李總,關于車載互聯或者是在相關領域,我們中國汽研又有哪些對應舉措,或者是在未來有什么想法?

  A:中國汽研作為第三方服務機構,也是以技術為根的一個機構,是非常關注汽車技術發展進步的。在比較早的時候,我們就成立了有關網聯汽車的研發機構。應該是更很早以前,我個人從90年代就開始關注這個問題,當時是從ITS的角度來看待的。隨著IT技術的發展和通信技術的發展,現在對智能汽車,智能交通和智能網聯而言,有一個新的生機和定義的機會,所以在這一方面,中國汽研是非常忠實的,我們也成立了汽車研發中心。

  首先從我們整個研發體系到管理架構之間,已經提前在進行相關工作;第二在國內,我們在工信部和重慶市政府的支持下,率先推進了智能網聯汽車的示范工程,就是我們構建智能網聯汽車的測試和評價基地。一個新事物的誕生,怎么來管理它也是非常重要的,那么運用技術手段、標準手段和規范手段來進行評價,這個是我們的努力方向。這個測試和評價基地分三期,第一期是園區,就是城市的園區,第二期是現場,第三期則是開荒的道路。我記得我們的目標是在2018年的時候,能完成開荒道路,在國內可以率先在開荒道路方面進行智能網聯汽車的測試。

  另外在測試評價和研發的技術上,我們在今年6月份和11月的時候推出了中國汽車智能測試體系框架,建立了智能汽車的智能指數,這也是我們第二個努力的成果。第三個則是我們也在正在加大投入和關注與智能網聯汽車的相關技術。我們是中國汽車研究院,它是一個汽車的研發機構,但不同于企業,我們提出的理念叫做“有所不為,有所為”,就是我們要做一些行業性的事情,而且是我們自己能很好地去發展的事情。所以它不一定是把智能網聯汽車所有的事情做完,這就是我們想研發的。

  另外我們第四個方面就是加強在國際通訊在汽車智能網聯技術上的應用。這個可能在國內范圍內來看,我們是第一個想要做到通訊連同汽車領域的連接。目前在我們中國汽研的試驗場里已經逐步實現了部分目標,通過同華為、中信等方面的合作,我們取得了階段性的成果,也非常感謝他們的支持和幫助。在未來的通訊發展道路上,可能是汽車的發展將會提供更好的平臺并成為一個很重要的通訊手段,所以我們也非常關注這方面。當然我們還做了一些其它的工作,在今后其他適當的時候,我們也可以適時為大家通報,也可以給行業內的朋友們分享我們在這方面的成果。

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